Le patrimoine
Par l’approche globale de votre situation, votre notaire est l’interlocuteur privilégié pour vous conseiller sur votre stratégie patrimoniale.
En effet, notre conseil doit prendre en compte votre situation personnelle et notamment la composition de votre famille et la nature de votre activité professionnelle. Il doit également être à l'écoute de vos objectifs pour correspondre à vos besoins.
Outre les conseils réguliers dispensés à l’occasion de signatures d’actes, votre notaire vous propose en outre un véritable service en gestion de patrimoine.
Effectuer un bilan patrimonial, c’est s’arrêter et faire le diagnostic de votre situation patrimoniale, familiale et fiscale à l’instant T.
Sa valeur ajoutée réside dans l’analyse objective et méthodique des renseignements recueillis puis dans la formalisation de solutions sur-mesure.
En effet, nous ne sommes pas des intermédiaires en placements financiers et la notion de produit est totalement absente du bilan que nous effectuerons avec vous.
En matière de gestion de patrimoine, le bilan va se dérouler en trois étapes successives :
- La collecte de renseignements va nous permettre de réaliser l’audit de votre situation actuelle.
- Les entretiens que nous aurons seront l'occasion de faire le point sur vos objectifs.
- Enfin, nous formulerons des préconisations qui vous permettront d’atteindre ces objectifs personnels en fonction de l’existant.
L’audit patrimonial : L'analyse de votre situation patrimoniale, financière, fiscale et successorale.
Notre analyse en gestion de patrimoine va se diriger vers quatre directions.
- L’audit patrimonial va définir le cadre dans lequel nous nous situons. Nous examinerons votre situation personnelle et professionnelle, la composition de votre famille, les dispositions que vous avez pu prendre. Cet audit permettra également de lister les éléments d’actif et de passif qui composent votre patrimoine.
- L’audit financier consistera en second lieu à faire le point sur la répartition de votre patrimoine en grande classe d’actifs. Nous en calculerons aussi le rendement.
- L’audit fiscal permettra dans un troisième temps de faire le point sur l’imposition de votre patrimoine et de vos revenus.
- L’audit successoral est la quatrième et dernière étape. Il s'agit d'une projection, selon plusieurs hypothèses d’ordre des décès ou de dates, des droits de succession que vos héritiers auraient à acquitter.
La définition de vos
objectifs personnels, une étape essentielle en gestion de patrimoine
La définition de vos objectifs est une étape essentielle à notre démarche en gestion de patrimoine, à ne pas négliger. En effet, dans une même situation, deux personnes différentes pourront poursuivre des objectifs diamétralement opposés. pour vous fournir un conseil efficace, nous devons au contraire nous adapter et distinguer avec vous ce qui est prioritaire.
Envisager votre bilan patrimonial sous le seul prisme de l’économie fiscale est un leurre. Le plus important reste au contraire la définition de votre projet de vie. Nous serons à l'écoute de vos préoccupations personnelles pour vous apporter des conseils adaptés et avisés.
Nous déterminerons alors une stratégie patrimoniale globale dans laquelle, bien souvent, la transmission de votre patrimoine au moindre coût fiscal aura toute sa place.
Nos préconisations
Nos préconisations permettront d’adapter la situation existante définie lors de l’audit pour atteindre vos objectifs qui auraient été attentivement définis à l'étape précédente.
Au terme du bilan patrimonial, vous serez en mesure de prendre des décisions concrètes pour l’avenir de votre patrimoine.
Il pourra s’agir par exemple de revoir le mode de souscription de vos contrats d’assurance vie ou de modifier vos clauses bénéficiaires. Vous pourrez également faire évoluer la répartition de vos actifs ou investir dans un nouveau placement. Il sera peut-être encore utile de changer de régime matrimonial ou de consentir des donations.
Pour toutes les décisions qui seront à prendre, nous vous conseillerons et vous accompagnerons.
